Dinheiro Digital & Privacidade
Eu concordo com Anonymous de que existem problemas com o uso real de dinheiro digital no curto prazo. Mas depende até certo ponto de qual problema você está tentando resolver.
Uma preocupação que tenho é que a mudança para pagamentos eletrônicos diminuirá a privacidade pessoal, tornando mais fácil registrar e registrar transações. Dossiês poderiam ser criados para rastrear os padrões de gastos de cada um de nós.
Já, quando peço algo por telefone ou eletronicamente usando meu cartão Visa, um registro é mantido de exatamente quanto gastei e onde gastei. Com o passar do tempo, mais transações podem ser feitas dessa forma, e o resultado pode ser uma grande perda de privacidade.
Pagar em dinheiro ainda é possível pelo correio, mas é inseguro e inconveniente. Acho que a conveniência dos cartões de crédito e débito superará as preocupações de privacidade da maioria das pessoas e que nos encontraremos em uma situação em que existe um grande volume de informação sobre a vida privada das pessoas.
Este é um lugar em que posso ver o dinheiro digital desempenhando um papel. Imagine um sistema semelhante ao Visa no qual não sou anônimo para o banco. Neste modelo, imagine que o banco está me concedendo crédito semelhante a um cartão de crédito. Mas em vez de me dar apenas um número de conta que leio por telefone ou envio por e-mail, ele me dá o direito de solicitar dinheiro digital sob demanda.
Eu mantenho algum dinheiro digital por perto e gasto em transações, como descrevi em meus posts anteriores. Quando estou com pouco, envio um e-mail para o banco e recebo mais dcash. Todo mês, envio um cheque para o banco para cobrir minha conta, assim como faço com meus cartões de crédito. Minhas relações com o banco são muito semelhantes às minhas relações atuais com as empresas de cartão de crédito: saques frequentes e um único pagamento a cada mês por cheque.
Isso tem várias vantagens sobre o sistema para o qual estamos caminhando. Nenhum registro é mantido de onde gasto meu dinheiro. Tudo o que o banco sabe é quanto retirei a cada mês; posso ou não ter gasto naquele momento. Para algumas transações (por exemplo, software), eu poderia ser anônimo para o fornecedor; para outras, o fornecedor pode saber meu endereço real, mas ainda assim nenhum local central é capaz de rastrear tudo o que compro.
(Há também uma vantagem de segurança sobre o ridículo sistema atual em que saber um número de 16 dígitos e uma data de validade permite que qualquer um peça qualquer coisa em meu nome!)
Além disso, não vejo por que esse sistema não poderia ser tão legal quanto os cartões de crédito atuais. Tudo o que realmente difere neste sistema é a incapacidade de rastrear onde os usuários gastam seu dinheiro e, até onde eu sei, essa capacidade nunca foi um aspecto legal importante dos cartões de crédito. Certamente ninguém admitirá hoje que o governo tem interesse em avançar para um ambiente em que cada transação financeira seja rastreada.
De fato, isso não fornece anonimato total. Ainda é possível ver aproximadamente quanto cada pessoa gasta (embora nada impeça uma pessoa de sacar muito mais dinheiro do que gastará em um determinado mês, exceto talvez para despesas com juros; mas talvez ele possa emprestar o próprio digicash extra e ganhar juros sobre isso para compensar). E é orientado em torno do mesmo modelo cliente/vendedor que o Anonymous criticou. Mas eu afirmo que esse modelo representa a maioria das transações eletrônicas, hoje e no futuro próximo.
Vale a pena notar que não é trivial se tornar um comerciante que pode aceitar cartões de crédito. Eu passei por isso com um negócio que tive há alguns anos atrás. Estávamos vendendo software por correspondência, e isso deixa as empresas de cartão de crédito muito nervosas. Há muita fraude telefônica em que números de cartão de crédito são acumulados ao longo de alguns meses, então grandes quantias de cobranças são feitas contra eles. No momento em que o usuário recebe seu extrato mensal e reclama, o fornecedor desapareceu. Para obter nosso terminal de cartão de crédito, fomos a uma empresa que “ajuda” startups com isso. Eles pareciam uma organização bem duvidosa. Tivemos que falsificar nossa inscrição para dizer que venderíamos algo como 50% das unidades em feiras comerciais, o que aparentemente contava como vendas no balcão. E tivemos que pagar cerca de US$ 3,000 adiantado, como suborno, ao que parecia. Mesmo assim, provavelmente não teríamos conseguido se não tivéssemos um escritório no distrito comercial.
No sistema de dinheiro digital, isso pode ser um problema menor. O principal problema com o dinheiro digital é o gasto duplo, e se você estiver disposto a usar a verificação online (razoável para qualquer empresa que leve mais de várias horas para entregar a mercadoria), isso pode ser completamente evitado. Portanto, não há mais possibilidade de os comerciantes coletarem números de cartão de crédito para fraudes posteriores. (Você ainda tem problemas com a não entrega de mercadorias, então nem todos os riscos são eliminados.) Isso pode eventualmente tornar o sistema mais amplamente disponível do que os cartões de crédito atuais.
Não sei se esse sistema poderia ser usado para dar suporte a ações ilegais, evasão fiscal, apostas ou o que for. Esse não é o propósito desta proposta. Ela oferece a perspectiva de melhorar a privacidade e a segurança pessoal, em uma estrutura que pode até ser legal, e isso não é ruim.
Hal Finney
[email protected]
Traduzido por Luis Schwab
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